Connecter les comptes bancaires de la structure

La connexion bancaire est le point de départ de toute la partie financière de CPTSFlow. Une fois vos comptes reliés, chaque virement, prélèvement ou dépense apparaît automatiquement dans l'application — plus besoin de recopier des relevés. C'est ce qui rend possible le rapprochement quotidien et, en bout de chaîne, les exports pour votre comptable.

Où trouver cet écran

Dans le menu latéral, ouvrez Paramètres puis Général. Dans la carte Finance & Compta, cliquez sur « Connexion bancaire » (« Comptes bancaires » quand votre offre n'a pas la synchronisation) : vous arrivez sur le Hub Bancaire, qui liste vos comptes.

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Ce que vous voyez sur le Hub Bancaire

• En haut, trois tuiles : le nombre de « Comptes Connectés » (« Comptes déclarés » sans synchronisation), le « Statut de synchro » — « Synchronisation opérationnelle », « Action Requise » quand un accord bancaire arrive à échéance, « Erreur de synchronisation » — et la « Sécurité » de la connexion.
• Le bouton « Actualiser les soldes » relance une synchronisation, puis dit ce qu'il a réellement relu : « Comptes bancaires à jour » (avec le nombre de nouvelles opérations), « La synchronisation se poursuit en arrière-plan », ou le nom du compte qui « ne remonte plus » (voir plus bas).
• Une carte par compte : son nom et ses badges (« Compte ACI », « Compte de charges communes », « Manuel »), le titulaire et le BIC, le solde (« Solde synchronisé le … », ou « Solde calculé » pour un compte tenu à la main), la date d'expiration de l'accord bancaire et la date depuis laquelle les opérations sont suivies. Ses boutons : « Éditer », « Importer » (un relevé), « Reconnecter » — ou « Connecter » pour un compte déclaré à la main — et « Déconnecter » (« Retirer » pour un compte manuel).
• Sous la carte, l'« Historique des imports » du compte : chaque relevé importé, avec son état, et « Annuler » pour retirer un import fait par erreur.

Une connexion sécurisée, en lecture seule

CPTSFlow ne se connecte jamais directement à votre banque : la connexion passe par Bridge, un agrégateur bancaire agréé (norme européenne DSP2, la même que celle utilisée par les applications de gestion de budget). Deux garanties importantes :

• Lecture seule : CPTSFlow ne peut effectuer aucune opération sur vos comptes. Aucun virement n'est possible depuis l'application.
• Confidentialité : vos identifiants bancaires sont saisis dans une fenêtre sécurisée dédiée. Ils ne sont jamais stockés ni visibles par CPTSFlow.

Connecter un compte

1. Depuis le Hub Bancaire, cliquez sur « Ajouter un compte ». C'est la porte d'entrée unique, ici comme à l'étape Comptes bancaires de l'embarquement. À la place de la liste, la question « Comment souhaitez-vous ajouter ce compte ? » propose deux voies : « Synchronisation bancaire » (temps réel, automatique) et « Import manuel » (depuis l'IBAN et vos relevés). Choisissez la synchronisation.

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2. Cliquez sur « Connecter ma banque », puis sur « Ouvrir la page sécurisée Bridge » : un second onglet s'ouvre. C'est là — et seulement là — que vous choisissez votre banque, saisissez vos identifiants et cochez les comptes à partager avec CPTSFlow.

3. Une fois le message de succès affiché sur Bridge, revenez dans CPTSFlow et cliquez sur « J'ai terminé la configuration sur Bridge » (fermer l'onglet suffit aussi : CPTSFlow s'en aperçoit).

4. CPTSFlow affiche les comptes identifiés, déjà cochés : seuls ceux que vous avez partagés sont proposés. Si votre banque montre un compte que vous n'avez pas coché, un encadré le nomme et propose « Relancer la connexion ». Cliquez sur « Configurer » pour ouvrir le réglage d'un compte.

5. Pour chaque compte, vérifiez ou renseignez :

   • les « Coordonnées bancaires » : l'IBAN transmis par la banque, modifiable, et le « BIC / SWIFT », souvent déduit de l'IBAN ; « Modifier depuis un RIB » les lit sur un RIB que vous déposez ;
   • le « Titulaire du compte », tel qu'il figure sur le RIB, et l'« Alias du compte dans CPTSFlow », le nom que vous verrez partout ;
   • le « Rattachement Juridique » — la structure juridique du compte, demandée dès que votre maison en porte plusieurs ;
   • les « Membres autorisés » à voir ce compte (au moins un ; « Tout sélectionner » coche toute l'équipe) ;
   • dans « Paramètres Financiers », le rôle du compte (voir plus bas), la « Date de début de récupération » et, si vous le connaissez, le « Solde de départ (facultatif) ».

6. Cliquez sur « Confirmer et lier les comptes sélectionnés ». La récupération de l'historique se lance aussitôt : vous pouvez changer d'écran, le suivi reste visible sur le Hub et dans le menu.

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Si le compte avait déjà été déclaré à la main, CPTSFlow le reconnaît : à IBAN identique, les deux n'en font plus qu'un ; sinon, la liste « Ce compte correspond à » vous laisse désigner le compte déjà déclaré, ou « Un nouveau compte ».

Le rôle de chaque compte

• « Canal de fonds ACI et France Santé » : le compte qui reçoit les versements de la CPAM — la dotation ACI et, depuis 2026, la dotation France Santé. Il ne peut y en avoir qu'un seul. Pour confier ce rôle à un autre compte, cliquez sur « Définir en tant que compte ACI » sur sa carte du Hub : l'application vous demande de confirmer le transfert du statut. Ses opérations se classent dans l'écran Transactions — ACI et financements.
• « Compte de charges communes » : celui qui paie les dépenses communes et reçoit les appels de fonds (raccourci du Hub : « Définir en tant que compte d'appel de charges »). Ses opérations se classent dans l'écran Transactions — charges communes. Ce rôle n'existe qu'avec l'offre Sérénité, qui porte le module Charges communes.
• Un même compte peut cumuler les deux rôles — l'écran parle alors de « Compte à double usage » : chaque opération est rangée dans l'un ou l'autre des deux écrans selon sa nature, modifiable à tout moment.

La fenêtre de synchronisation

Pour chaque compte, une date de début de récupération définit jusqu'où remonter dans l'historique. L'application vous guide : pour un compte ACI, partez du 1er janvier (l'ACI se calcule sur l'année civile complète) ; pour un compte de charges, partez de votre date de reprise comptable (fixée lors de l'import comptable de l'embarquement) — les mouvements antérieurs sont déjà inclus dans vos soldes de départ.

Pendant que votre banque transmet l'historique, la carte du compte l'annonce (« Récupération de l'historique depuis le … ») et un indicateur tourne à côté des entrées « Transactions » du menu : vous pouvez continuer à travailler. À la fin, la carte dit combien d'opérations ont été récupérées (« Compris » pour refermer l'encart), et une notification « Historique bancaire récupéré » vous prévient. Si la banque n'a rien transmis, l'encart le dit et propose « Importer un relevé » ; si rien ne se passe au bout de vingt minutes, « Relancer la récupération » apparaît.

Quand un compte ne remonte plus

Un compte peut cesser de remonter sans que rien ne casse ailleurs — le cas le plus fréquent : lors d'une reconnexion, sa case n'a pas été cochée dans la page de votre banque. CPTSFlow ne vous laisse pas le découvrir un mois plus tard : la carte du compte passe en rouge, avec la cause et la date de la dernière remontée — « Compte non partagé avec CPTSFlow », « Connexion bancaire à refaire », « Compte plus transmis par votre banque », « Accord bancaire à renouveler », ou « La connexion ne répond plus » (aucune opération depuis 48 heures).

1. Cliquez sur « Reconnecter » sur la carte du compte.
2. Pour un compte non partagé, CPTSFlow rouvre la même connexion et vous rappelle le nom exact du compte à cocher (« Dans la page de votre banque, cochez « … » ») : cochez-le dans la liste de votre banque. Si votre navigateur bloque la fenêtre de la banque, un message le dit et propose de l'« Ouvrir ».
3. Au retour, CPTSFlow vérifie la connexion et annonce « Connexion bancaire rétablie ». Vos opérations déjà enregistrées et leur classement sont conservés.

Corriger l'IBAN d'un compte synchronisé

L'IBAN transmis par votre banque est parfois incomplet, ou différent de celui de votre RIB. Ouvrez « Éditer » sur la carte du compte : l'IBAN est le premier champ du panneau « Coordonnées bancaires », modifiable, avec le BIC juste dessous et « Modifier depuis un RIB ». L'IBAN transmis par la banque est conservé à part : corriger l'IBAN affiché ne casse ni la connexion ni le rapprochement. Quand les deux diffèrent, l'écran vous le rappelle — le vôtre sert à vos RIB et à vos virements, celui de la banque au rapprochement.

Déclarer un compte à la main

Si vous ne pouvez pas — ou ne souhaitez pas — connecter la banque, choisissez « Import manuel » dans le même écran. Le parcours s'ouvre à la place de la liste, en quatre étapes (trois en Coordination, où le rôle est fixé d'office : c'est le compte de l'ACI) :

1. « À quoi sert ce compte ? » — son rôle : « Canal de fonds ACI et France Santé », « Gestion des charges », « Les deux » ou « Aucun des deux ». Ce choix fixe la date à partir de laquelle CPTSFlow suit le compte, et l'écran où vous retrouverez ses opérations. Un rôle déjà porté par un autre compte est grisé : « Un autre compte porte déjà ce rôle. »
2. « Les coordonnées du compte » — saisissez l'IBAN : la banque, le BIC et un nom de compte en sont déduits et proposés, à vérifier ; ou utilisez « Pré-remplir depuis un RIB ou un relevé », qui lit aussi le titulaire : ce que le document ne laisse pas lire est nommé (« Titulaire illisible : saisissez-le. »), et « Annuler la lecture » vous rend la main sans attendre. L'écran dit à mesure si l'IBAN est valide, et vous demande la structure juridique de rattachement si votre maison en porte plusieurs.
3. « Son historique d'opérations » — importez vos relevés (export CSV, relevé PDF, FEC) : c'est lui qui rend le solde de départ exact. Sans relevé sous la main, le bouton devient « Continuer sans relevé » : l'import est remis à plus tard, et le solde de départ se saisit à la main.
4. « Le solde de votre compte » — donnez le solde affiché par votre banque et sa date : CPTSFlow en déduit le solde à votre date de reprise, en retirant les opérations importées entre les deux.

Ce parcours ne sert qu'à la création : ensuite, « Éditer » sur la carte du compte suffit pour corriger un nom ou un rattachement.

Importer un relevé : les cinq étapes

Que le compte soit connecté ou tenu à la main, vous pouvez à tout moment verser un relevé dans CPTSFlow : « Importer » sur la carte du compte. La fenêtre « Importer l'historique bancaire » avance en cinq étapes, affichées en haut :

1. Document — déposez le relevé : un export de votre banque (le plus sûr), un FEC, ou un relevé PDF — ou plusieurs relevés d'un coup. Un badge indique le compte visé : Compte ACI, Charges ou Manuel.
2. Analyse — CPTSFlow lit chaque document et en extrait les opérations. Rien n'est encore enregistré.
3. Période — CPTSFlow affiche la période détectée dans le document et vous laisse resserrer les bornes « Du » et « Au » (« Prendre toute la période du document » les rétablit). Si le relevé remonte avant la date à partir de laquelle vous suivez ce compte, il vous le dit et propose d'avancer cette date de suivi. Quand il n'y a rien à trancher, l'étape passe d'elle-même ; vous y revenez depuis la vérification.
4. Vérification — la liste de ce qui va être créé, avec la période retenue rappelée en clair et des compteurs : « À importer », « Doublons écartés », « Hors période ». Vous pouvez revenir en arrière pour corriger la période. Si le document porte l'identité du compte, l'encart « Ce document identifie votre compte » montre la valeur de la fiche puis celle du document ; « Mettre à jour le titulaire » (ou l'IBAN, la banque…) ne reporte que les lignes cochées.
5. Terminé — les opérations rejoignent l'écran de rapprochement, avec la mention « Importée ».

Déposer plusieurs relevés d'un coup

Vous avez douze relevés mensuels à verser ? Glissez-les ensemble dans la zone de dépôt (jusqu'à 24 documents, relevés PDF et exports CSV ou Excel mélangés), puis cliquez sur « Analyser les 12 documents ». CPTSFlow les lit, les range par date et réunit leurs opérations en une seule liste : vous vérifiez et importez une fois.

• Une opération présente dans deux documents (deux exports qui se recouvrent) n'est comptée qu'une fois.
• À la vérification, la ligne « 12 documents lus » se déplie : période et nombre d'opérations de chaque relevé.
• Un document que CPTSFlow n'a pas pu lire est nommé, sans bloquer les autres : redéposez-le seul ensuite, rien ne sera créé en double.
• « Relevé manquant ? » apparaît entre deux relevés dont les soldes ne se suivent pas — le solde de fin de mars doit être le solde de début d'avril.
• Un relevé qui porte l'IBAN d'un autre compte est mis de côté.

Un FEC ou un Grand Livre s'importe toujours seul.

Questions fréquentes

Ma banque n'est pas proposée, ou je ne veux pas la connecter. Que faire ?

Passez par « Import manuel » (voir ci-dessus) : le compte est suivi à partir de son IBAN et de vos relevés, sans aucun identifiant bancaire. Vous pourrez le connecter plus tard (« Connecter » sur sa carte) — à IBAN identique, les deux n'en feront qu'un.

Puis-je supprimer un compte ?

Oui. Un compte sans aucune opération se supprime après une simple confirmation. Pour un compte qui porte des opérations, « Déconnecter » (ou « Retirer ») ouvre une fenêtre à trois choix :

• « Déconnecter & Archiver (Recommandé) » — le choix par défaut : la connexion s'arrête, l'historique reste ;
• « Nettoyer les éléments non classés » — retire aussi les opérations jamais classées ;
• « Suppression Intégrale (Hard Wipe) » — efface tout ; ce choix est « Verrouillé » dès que des écritures ont été classées sur ce compte, pour préserver la traçabilité.

Le bouton « Confirmer et Archiver » (ou « Confirmer et Supprimer ») valide.

Un compte ne remonte plus rien depuis plusieurs jours

Regardez sa carte sur le Hub : elle dit en rouge ce qui se passe et depuis quand. Dans la plupart des cas, il suffit de « Reconnecter » et de cocher le compte nommé dans la page de votre banque — voir « Quand un compte ne remonte plus » ci-dessus.

Un encadré « Écart de … € avec la Balance à la reprise » s'affiche sur mon compte

CPTSFlow recalcule le solde du compte au jour de la reprise — solde bancaire du jour moins toutes les opérations depuis — et le compare au solde de départ enregistré. Un écart vient presque toujours d'un solde de départ pris à une autre date (le solde de fin janvier au lieu du 1er janvier, par exemple : l'écart égale alors les opérations de janvier), ou d'un historique incomplet. Vérifiez le solde sur votre relevé à la veille de la reprise, puis corrigez-le : « Éditer » sur la carte du compte, champ « Solde de départ (facultatif) », « Sauvegarder les modifications ». Ce solde ne sert qu'à ce contrôle et aux à-nouveaux de l'export comptable : il ne change ni l'ACI ni les soldes des associés.

Pour aller plus loin

• Le rapprochement bancaire au quotidien
• La bibliothèque de justificatifs
• La banque pendant l'embarquement
• Les appels de fonds
• Les exports pour votre comptable